我的生活随笔遥想当初2018-2019年，首套的利率没有低于5%的，甚至最高可以达到6%以上，所以很多人最近有了提前还贷的想法
最近她看了看股票和基金收益，简直哀鸿遍野，各大银行的定期存款利率也不过3%上下，再想想自己5.2%的房贷利率文章源自略懂百科-
一咬牙一跺脚，她想拿出包括股票基金存款的50万现金，提前还房贷本金，去对冲高昂的利息文章源自略懂百科-
小文2020年5月年买下的首套房，贷款100万，利率5.2%，算下来真的蛮高的文章源自略懂百科-
因为她当时把贷款年限拉到了30年，选择等额本息的还款方式，以100万房贷计算，产生的利息是97.6万文章源自略懂百科-
我们来看下，截止到今年的5月，小文总共还剩余97万本金+87.4万利息未偿还文章源自略懂百科-
因为利率高，又使用了最高的贷款年限，所以我们看到100万贷款，实际上需要支付给银行的利息也接近100万文章源自略懂百科-
虽然一直有这样的说法，房贷是我们普通个体这辈子能够借到最低利息的贷款了，轻易不要提前还房贷文章源自略懂百科-
如果选择缩短还款年限，当50万用于偿还本金后，还款月数从360缩短为133，原本2050年4月才能还完的债务，2031年5月便可以还完文章源自略懂百科-
而利息也从原来的97万减少为22.51万，但接下来的11年还是需要继续按照原月供还款文章源自略懂百科-
如果拿出50万偿还本金，且选择还款期数不变的话，从今年6月开始，小文的月供将会降低一半，变成2659元，月供少一半文章源自略懂百科-
但因为还款期数不变，依旧要还到2050年4月才能结清，因为还是拉长了贷款年限，利息的支出要比前一种方式更多，共计52.81万文章源自略懂百科-
像小文的情况是工作稳定，用她的话说，再奋斗个十几年，大概40岁出头，然后房贷也还完了，自己无债一身轻文章源自略懂百科-
这样的选择多半是考虑到未来自己的工资收入可能会减少，也想要每个月将月供降低，来提高生活质量文章源自略懂百科-
如果已经还款满36个月的话，银行不收取提前还款违约金，可能会有一笔手续费，但不贵可以忽略不计，大约是几百块文章源自略懂百科-
有些城市的银行就规定贷款还1年之后，就不收取任何违约金了，而有些银行只收取3个月的罚息，或者按照本金的一定比例收取文章源自略懂百科-
我另外咨询了其他银行，比如这家北部湾银行，就是收取本金的千分之五，50万产生的违约金是2500元，比小文选择的银行要少很多文章源自略懂百科-
而且小文选择的等额本息方式，前些年是利息高本金低，后面才是利息低本金高，越早提前还，今后偿还的利息比例就会越少文章源自略懂百科-
当她决定拿出自己的存款、股票、基金，包括和家里人借钱来还完50万房贷本金之后，她实际上需要支付的利息，比原来减少了近七十多万文章源自略懂百科-
当然了，这里我们还没有计算如果这50万拿去投资的回报率，以及未来的通货膨胀，货币贬值等等文章源自略懂百科-
她想的是与其花心思投资挣钱，不如把贷款提前还了，最好在退休前，能够无债一身轻文章源自略懂百科-
但是，如果使用的是低利率的公积金（3.25%）不建议像小文一样提前还贷，毕竟公积金已经是目前能够贷款的最低利率了文章源自略懂百科-
手上的现金，但凡只要选择一个稳健的理财产品，产生的收益都远远高于房贷产生的利息文章源自略懂百科-
你会考虑今年提前还房贷吗，是缩短年限还是减少月供，或手拿现金继续寻找更好的投资机会？文章源自略懂百科-
新就衣镜兮佳以明 质直见请兮政以方 幸得夅灵兮奉景光 修容侍侧兮辟非常 猛兽鸷虫兮守户房 据两蜚豦兮匢凶殃 瑰伟奇物兮除不详 右白虎兮左仓龙 下有玄鹤兮上凤凰 西王母兮东王公 福憙所归兮淳恩臧 左右尚…
主持人 徐春培 刘梅芳 嘉宾 冯兴元 中国社会科学院农村发展研究所研究员张 杰 山东栖霞农商银行党委书记、董事长 曹 建 辽宁义县农信联社党委书记、理事长 袁朝阳 贵州剑河农商银行党委书记 21世纪初…
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